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财商课堂】双十一剁手吃土?小包教你怎么把钱赚回来


       又是一年双十一过去,小编听说今年仅仅40分钟天猫下单量就突破了500亿,相信这里面一定也有你的一份功劳,看着日渐消瘦的荷包,如何才能把花出去的钱赚回来呢?别担心,多来听听包商的财商小课堂,听小包慢慢给你讲讲理财那些事儿。

       上次我们讲到,信托是财富保值增值的摇篮,相信大家对信托已经有了大致的了解和好感,那么我们所购买的信托产品在发行之前是否有专业的严选流程,这些流程又能否有效减少产品的潜在风险呢?

       简单来说,信托产品发行前,在信托公司内部要经历产品立项、尽职调查、内部评审、文件制作与事前报告、产品推介及募集等一系列准备工作,每一个准备环节都将对降低产品可能发生的风险起到有效的保护作用。

产品立项

       产品立项是信托项目设立的起始环节,也是风险控制的起点,确定产品的初步可行性。只有建立在前期广泛的项目调研的基础上,信托产品项目才会进入立项环节,这是信托公司对于产品风险的第一次把关。在此之后,业务承办部门会进一步确定产品的框架,撰写立项报告,同时对该产品的销售、营销进行可行性分析,撰写可行性报告,并首先在部门内部对项目进行评估筛选,提出积极的建议。在各部门完成初步评估通过后,该项产品才会正式在公司内部进行批准立项。 

尽职调查

在信托项目各方当事人初步形成合作意向后,信托公司必须按照法律法规和内部程序的规定,亲自或委托第三方开展尽职调查,调查的内容包括现场调查、委托调查、信息收集、资料分析等系列活动,也就是对产品的可行性、合法性、风险性等事项进行仔细评估,并出具尽职调查报告。

可别小看尽职调查的意义,它可是信托产品前期发现问题、发现价值、核实信息,确保信托目的合法的过程的关键环节。通常情况下,由于信托财产的运用方式和信托目的存在不同,调查对象所处行业、环境和自身情况的千差万别,信托业务部门开展尽职调查的内容、范围、深度、流程和标准也会不尽相同。

内部评审

通过了评估和尽职调查后,就会进入信托产品报审阶段。在这一阶段里,合规部门将对信托产品的合规性进行审核,并出具产品合规意见;风险管理部门则会对项目风险进行预评估,并出具风险控制意见。在这一阶段的重点,是审查递交材料的完整性和产品的风险性,对项目经营风险和受托人管理风险进行全面分析,对可能发生的运营风险、经营风险、市场风险等拟采取措施的可行性进行论证,并提出相应意见和建议。信托业务部门则会据此进行修改、完善和补充。

文件制作与事前报告

信托公司在正式设立信托产品前,还应当依法向监管机构或信托项目涉及的其他主管机构进行报告、申请,并获得相关的批复意见。例如,通常情况下,信托公司需要在信托产品设立后向银行业监督管理机构履行相关的报备手续。对于不符合法律规定设立条件的,信托产品将不予批准设立。

账户开立与合同管理

为了保证信托财产的安全运作,信托财产必须交由第三方托管。在合同管理方面,信托公司要及时录入信托合同的相关信息,确定基本要素,辨别客户来源,分析客户特征,完善客户信息,为后续客户跟踪服务创造条件。

产品推介与募集

在上述阶段都顺利通过后,信托产品就进入了产品推介与募集环节。在推介信托产品时,信托公司会有规范和详尽的信息披露材料,明示信托计划的风险收益特征,充分揭示参与信托计划的风险及风险承担原则,披露专业团队的履历、专业培训及从业经历。

在推介完成后,信托公司要根据信托专户资金的到账情况,核对资金到账信息与信托合同约定是否相符,办理资金勾兑和合同确认事宜,如不匹配还需要进行相关催缴和退款。

产品的成立

信托计划推介期满后,满足信托文件约定成立条件的,信托公司应将信托财产存入信托财产专户,并向委托人披露信托计划的推介、设立情况,正式发布产品成立公告。信托产品成功设立后,信托公司还需向银行业监督管理机构履行相关资料的报备手续。至此,一款信托产品经历了层层把关,终于得以面世发售。


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